Testbericht: uniVersa Tabaluga topInvest Rente mit BU-Opti (Stand 01.2025)
Mit dem Tarif Tabaluga topInvest Rente hat die uniVersa Versicherung eine sehr gute Kindervorsorge am Start. Das ist Altersvorsorge, die sich anpasst, gemischt mit 'ner cleveren Risikoabsicherung. Und wenn man das mit der BU-Opti-Option kombiniert (also Berufsunfähigkeits-Schutz ohne Gesundheitscheck später), dann haben Eltern ein echt gutes Paket, um schon früh für ihre Kinder anzusparen und die Sicherheit, später für das Kind eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu erhalten.
Wir schauen uns das Produkt genauer an – was sind die Möglichkeiten, wo liegen die Risiken, wie flexibel ist das Ganze und was bringt es auf lange Sicht?
Bewertung
Für die Kurzbewertung werden 20 von 79 Schwerpunktfragen berücksichtigt. Detaillierte Informationen erhalten Sie als Mandant der Kanzlei Heidekamp oder – sofern Sie Verbraucher sind – als Interessent am KiKo-Konzept.
Bewertungsart: Kombination
Bei der Bewertungsart "Kombination" werden die besonders wichtigen Fragen gegenüber den anderen Fragen doppelt so starkt bewertet. Nicht alle möglichen Risiken können in der Bewertung berücksichtigt werden. Für den Versicherungsnehmer können bewertete Schwerpunktinhalte mehr oder weniger wichtig sein. Trotz intensiver Beurteilung der Vertragsbedingungen kann es zu Fehlern kommen. Bindend sind die jeweils bestehenden Versicherungsbedingungen und möglichen Sondervereinbarungen.
Produktdetails im Überblick
topInvest Rente (fondsgebundene Rentenversicherung)
- Zielgruppe: Kinder ab Geburt (U2-Untersuchung notwendig bei Einschluss von BU-Opti).
- Anlageform: Fondsgebunden, mit freier Fondsauswahl.
- Sparphasen-Flexibilität: Entnahmen sind jederzeit möglich ohne das Anlässe notwendig sind, z. B. für Führerschein, Ausbildung, Wohnungseinrichtung.
- Einmalige Zuzahlungen durch Angehörige möglich.
- Ablaufleistung: Verrentung oder Kapitalauszahlung.
- Todesfallleistung: Guthaben wird vererbt (optional mit Erhöhungen). Achtung, bei Tod des Kindes bis siebten Lebensjahr.
- Pflegeoption: Gilt auch im Pflegefall, Erhöhung der Rente.
BU-Opti (Berufsunfähigkeits-Option)
- Einschlussalter: Ab Geburt (U2) möglich, spätestens bis ca. 12 Jahre.
- BU-Option: Abschluss einer echten Berufsunfähigkeitsversicherung bis 15.000 €/Jahr BU-Rente ohne neue Gesundheitsprüfung.
- Alternativleistung: 30.000 € Kapitalzahlung bei schwerer Krankheit, Schwerbehinderung oder Pflegebedürftigkeit.
- Laufzeit der Option: endet spätestens mit dem 30. Lebensjahr oder bei Ausübung.
Vorteile im Test
1.Früher Einstieg – großer Vorsprung
Durch den Versicherungsbeginn direkt nach der Geburt profitieren Familien von besonders günstigen Einstiegskonditionen. Der lange Anlagezeitraum erhöht die Renditechancen erheblich und sichert dem Kind eine ausreichende Altersvorsorge mit geringen Beiträgen.
2.BU ohne Gesundheitsprüfung – ein echter Joker
Die Berufsunfähigkeits-Option sichert das Kind gegen eines der größten existenziellen Risiken im späteren Leben ab –ohne erneute Gesundheitsprüfung, was besonders bei später auftretenden Krankheiten entscheidend sein kann.
3.Hohe Flexibilität bei Anlage & Zugriff
- Teilentnahmen jederzeit möglich
- Großeltern oder Paten können mit Zuzahlungen unterstützen
- Fonds frei wählbar – auch nachhaltige Optionen verfügbar
4.Kapitalhilfe bei Schicksalsschlägen
Die 30.000 € Sofortkapital bei schwerer Erkrankung kann eine schnelle und wirksame Unterstützung für die Familie bedeuten – ohne lange Wartezeiten oder aufwendige Anträge.
Nachteile & Schwächen
1.Keine Kapitalgarantie – Risiko durch Fondsanlage
Anders als bei klassischen Produkten besteht bei dieser fondsgebundenen Variante kein garantiertes Kapital. Die Wertentwicklung hängt vom Kapitalmarkt ab – das kann zu Schwankungen oder gar kurzfristig zu Verlusten führen. Aus diesem Grund sollte der Vertrag als Altersvorsorgevertrag abgeschlossen werden. Wer mehr Garantie will, kann einen anderen Tarif mit Garantien nutzen, den wir jedoch nicht empfehlen.
2.Komplexität durch Produktbausteine
Die Kombination aus Rentenversicherung, BU-Option und weiteren Zusatzbausteinen kann für Laien schwer verständlich sein. Eine fachkundige Beratung ist unerlässlich.
3.Entweder BU-Option oder Kapitalleistung
Wer die Sofort-Kapitalzahlung (30.000 €) in Anspruch nimmt, verliert den Anspruch auf die spätere BU-Absicherung – eine Entscheidung mit Tragweite.
4.Kostenstruktur typisch fondsgebunden
Wie bei vielen fondsgebundenen Tarifen entstehen Verwaltungskosten, Abschlusskosten und ggf. Fondskosten. Diese schmälern die Nettorendite – Transparenz ist entscheidend. Zudem werden bei Teilentnahmen Gebühren berechnet.
Fazit:
Der uniVersa Tabaluga topInvest Rente mit BU-Opti überzeugt durch ein ganzheitliches Vorsorgekonzept, das Sparen, Flexibilität und Risikoschutz in einem Paket verbindet. Besonders die Möglichkeit, eine spätere BU ohne Gesundheitsprüfung zu erhalten, ist ein echter Mehrwert – vor allem, wenn sie so früh abgeschlossen werden kann.
Bert Heidekamp
Autor, Versicherungsfachwirt- und Makler, Analyst, BDSF-Sachverständiger für biometrische Risiken, Gründer des QUALITÄTS AWARD
