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Wer berät mich eigentlich? Die verschiedenen Arten von Versicherungsvermittlern einfach erklärt
Wenn es um Versicherungen geht, hört man oft Begriffe wie Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter oder Versicherungsberater. Doch was ist eigentlich der Unterschied? Und wer arbeitet in wessen Interesse? Wir erklären dir das ganz einfach.
1. Versicherungsvertreter – im Auftrag der Versicherung
1.Versicherungsvertreter – im Auftrag der Versicherung
Ein Versicherungsvertreter arbeitet für ein bestimmtes Versicherungsunternehmen. Er verkauft dir also die Produkte dieser Gesellschaft – und nur diese.
Wichtig zu wissen:
Er steht auf der Seite der Versicherung, nicht auf Deiner. Er möchte dir etwas verkaufen, weil das sein Job ist.
Beispiel:
Du gehst in ein Büro der Allianz oder bekommst Besuch von einem Berater der HUK – das sind i. d. R. Vertreter einer bestimmten Versicherung.
2. Versicherungsmakler – unabhängig*, aber auch Verkäufer
Ein Versicherungsmakler arbeitet nicht für eine einzelne Versicherung, sondern sucht aus verschiedenen Anbietern das passende Produkt für dich aus.
Wichtig zu wissen:
Er steht auf deiner Seite und soll dich unabhängig* beraten. Trotzdem bekommt er Provision von der Versicherung, wenn du über ihn einen Vertrag abschließt.
Beispiel:
Du sagst: „Ich will eine günstige Unfallversicherung.“ Der Makler schaut bei mehreren Versicherern und schlägt dir etwas vor.
*Derzeit läuft ein gerichtliches Verfahren, das Makler sich nicht mehr "unabhängig" bezeichnen dürfen, da Versicherungsmakler Vergütungen von den Versicherern erhalten.
3. Versicherungsberater – ganz auf Deiner Seite
3. Versicherungsberater – ganz auf deiner Seite
Ein Versicherungsberater verkauft dir keine Versicherungen. Stattdessen berät er dich gegen Bezahlung, also wie ein Anwalt oder Steuerberater.
Wichtig zu wissen:
Er ist wirklich völlig unabhängig, weil er kein Geld von Versicherungen bekommt. Das heißt, seine Tipps richten sich wirklich nur nach deinem Interesse.
Beispiel:
Du willst wissen, ob deine Lebensversicherung noch sinnvoll ist – der Berater prüft das für dich, ohne dir etwas verkaufen zu wollen.
4. Tippgeber – der Hinweisgeber
4. Tippgeber – der Hinweisgeber
Ein Tippgeber sagt dir vielleicht: „Sprich doch mal mit dem Berater XY!“ – aber er berät dich nicht selbst. Er bekommt manchmal eine kleine Belohnung, wenn du dann etwas abschließt.
Beispiel:
Die Kassiererin im Elektronikmarkt gibt dir einen Flyer für eine Handyversicherung – sie ist nur Tippgeberin.
5. Produktakzessorische Vermittler – nebenbei-Vermittler
5. Produktakzessorische Vermittler – nebenbei-Vermittler
Diese Personen verkaufen eigentlich etwas anderes, vermitteln aber zusätzlich eine Versicherung – zum Beispiel eine Garantieversicherung beim Autokauf.
Beispiel:
Beim Autokauf bietet dir der Händler eine extra Versicherung an – das ist dann ein „nebenberuflicher“ Vermittler.
Fazit: Wer passt zu dir?
Wenn du eine unabhängige Beratung möchtest, ohne gleich etwas abschließen zu müssen, ist ein Versicherungsberater möglicherweise die beste Wahl. Er arbeitet ausschließlich in deinem Interesse – allerdings nur gegen ein Honorar.
Möchtest du verschiedene Angebote vergleichen, kann ein Versicherungsmakler sinnvoll sein. Auch ein Makler berät in der Regel unverbindlich – du musst nichts abschließen und zahlst kein Honorar. Das spart dir Geld, denn seine Vergütung erfolgt durch eine Courtage des Versicherers, nach Vertragsschluss.
Wenn du bereits weißt, dass du ein ganz bestimmtes Produkt eines bestimmten Versicherers möchtest, reicht oft auch ein Versicherungsvertreter. Dabei solltest du jedoch wissen: Ein Vertreter bietet nur die Produkte „seiner“ Gesellschaft an und weist nicht auf mögliche Lücken oder bessere Alternativen hin.
Ein Makler hingegen prüft in der Regel mehrere Anbieter, weist auch auf mögliche Nachteile oder fehlende Leistungen hin – und bietet häufig auch die Produkte von Versicherern an, für die sonst nur ein Vertreter tätig ist. Zudem bekommst du beim Versicherungsmakler in der Regel die gleichen Beiträge wie bei Online-Vergleichsportalen – mit dem Unterschied, dass du einen persönlichen Ansprechpartner hast, der dir bei Vertragsfragen und im Schadensfall zur Seite steht.
